人民银行调研同城票据网 银企共商电票助力中小企业融资

　　为落实《人民银行南京分行关于开展"民营和小微企业金融服务质量提升年"活动的通知》(南银发〔2019〕35号)和人行南京市分行营业管理部《"民营和小微企业金融服务质量提升年"活动实施方案》的安排，2019年9月4日，人民银行南京六合支行黄爱麟行长、钱为民行长、吕传明行长，中信银行六合支行徐强行长等一行人调研参观国内首家供应链承兑支付体系融资平台——同城票据网，联手金融科技企业，赋能电子承兑汇票融资助力中小微企业解决融资难、融资贵问题，同城票据网CEO曹石金等公司领导参与接待，企业代表南京手牵手化工科技公司、南京港洋金属材料公司参与了会谈。

　　曹石金：票据对缓解企业融资难、融资贵潜力巨大

　　双方就目前中小微企业面临的融资难题展开了会谈，同城票据网CEO曹石金首先介绍了平台在解决中小微企业利用票据资产融资上所做的尝试。他表示票据的核心功能是支付，企业支付结算的主要方式是票据。2018年全国市场票据签发量18.27万亿，中小企业签发票据量占比超过三分之二，其中电子票据占比超98%。同城票据网在银行推广电票业务之初，专门就平台的业务模式向中国人民银行支付结算司做了这方面的汇报。

　　随着近年来以央企、国企及大型知名企业，利用自身信用发行商业汇票用以代替现金进行支付结算，带领整个商票市场迅速发展，但核心企业上下游供应链企业的任何一手收到票据后都有可能需要融资。同城票据网通过7年的探索发展，积累了大量企业支付结算大数据，利用金融科技，进行企业级画像，构建风控模型，帮助持票的中小企业匹配全国最便宜的融资资金方。2018年全年帮助中小微企业累计撮合融资1150亿，2019年1-8月累计撮合3171亿元，撮合笔数超109万笔，为中小微企业节约财务成本超6亿元。其中以银票代替现金结算的企业，年财务成本节约4-5%;以商票代替现金结算的企业，年财务成本节约10%左右。目前平台已引入兴业数金、苏宁支付等第三方支付通道，帮助供应链条上的任一手中小微企业安全、高效、普惠、绿色的实现票据融资，支持实体经济发展。

　　未来同城票据网通过分析出票企业、收款企业、背书企业、融资需求占比，建立真实的供应链上下游企业支付结算闭环，形成数据资产与商业银行合作，增强银行对企业的授信及信用放贷。

　　票据融资成本更低 节省中小微企业财务成本

　　企业代表南京手牵手化工科技公司代表表示，中小微企业融资难体现在多个方面，而票据融资存在诸多优势。他在会上讲述了一个亲身的案例：由于公司发展需要资金，他去银行贷款，提行要求固定资产抵押，最后他提供了自己的房产才办成了贷款。

　　但现在多了一项融资选择，就是利用票据资产融资，成本更低且更加便利。他表示采用票据用于采购款的支付结算，能节省公司的财务成本，相比较用现金支付，企业更愿意用票支付。而同城票据网的出现，刚好解决了票据流通问题，为企业节省了大量的财务成本。

　　另一家企业代表南京港洋金属材料公司是做钢贸企业的，他表示2010年后，由于市场系统性风险的爆发，导致钢贸企业被列入银行融资禁入名单，希望银行在准入方面对钢贸企业提供支持。另外银行贴现门槛高、利率高也限制了企业的发展，利用票据融资是一项很好的思路。同城票据网平台提高了融资的便利性，给中小微企业的融资提供了新渠道。

　　银企协作互补，多措并举发挥票据作用

　　人民银行六合支行黄爱麟行长对同城票据网在帮助中小微企业融资方面所做出的的努力表示赞赏，他表示票据作为将核心企业信用迁徙至民营、小微企业的金融工具，是解决中小企业融资难、融资贵的"金钥匙"。对与银行与企业合作，充分发挥票据资产优势，破解中小企业融资难题，他给出了三点看法：

　　第一、大型企业对票据市场的参与度相对较低，不到签发量的三分之一，但大型企业处于票据签发的中心地位，以大欺小让中小微企业长期处于市场劣势地位。而中小微企业解决融资问题的途径主要包括银行融资、市场化途径多渠道融资、电子汇票融资等，这恰恰说明票据市场在缓解中小微企业和民营企业"融资难、融资贵"问题上潜力巨大。

　　第二、银行要在创新中发展，金融产品及服务模式都应创新，目前银行过度防范风险、过度谨慎导致中小微企业融资难融资贵，忽略了企业盈利及壮大的能力。金融产品的本质要促进企业的发展，从中央到基层发展中小微企业的决心是不变的。

　　第三、人民银行已经在牵头推动票据市场发展，先发展后规范化管理。如征信数据等资源可以向市场及平台开放，未来人民银行、商业银行将与同城票据平台无缝对接，普惠中小微企业。

　　最后黄爱麟行长表示，通过对同城票据网业务模式的了解，发现其在解决中小微融资难题上所做的尝试给予了大家新的思路。同城票据网借电票大力发展的契机，弥补市场不足，充分发挥票据业务优势，围绕中小微企业票据融资需求，牢牢防控风险，充分利用金融科技进行产品创新，有效解决中小微企业融资难、融资贵问题，不断提升票据业务服务实体经济的能力。

　　中信银行六合支行徐强行长则表示由于中小微企业抗风险能力弱，导致金融资源基本都是围绕大型核心企业进行初次分配，企业代表所诉求的钢贸企业票据贴现被限制问题，就是其中的一个代表。目前中信银行已解锁对钢贸企业的禁入，也在降低融资成本方面进行积极的尝试，若钢贸业发展情况正常，银行将进一步给予支持。未来中信银行将积极尝试与同城票据网在票据秒贴业务、商票质押流贷等新业务模式上做更多合作，更好扶持中小微企业发展。

　　票据支持实体经济发展价值日益凸显

　　曹石金对人民银行南京六合支行、中信银行六合支行领导来访，以及两家企业代表的到来表示感谢。他表示商业承兑汇票作为商业银行的金融产品，是服务实体经济特别是广大民营、小微企业最简单实用的金融工具之一。从银行层面来说，商票由于小额、分散支付降低了银行风险;从企业层面来说，商票有效降低企业间三角债问题，因为应大力发展商票。但目前商票市场流动性并不顺畅，需要得到人行及各商业银行的推动，在商票授信过程中，希望由人民银行指定一家牵头行，谨防过度授信。在这方面，中信银行走在了各商业银行的前列，目前已建立包含600多家企业的商票白名单，值得大家学习。

　　同城票据网作为领先、专业的供应链承兑支付体系融资平台，成立7年以来，在破解中小微企业融资难方面做了大量尝试，通过今天的交流，做平台更有信心和决心，企业也更有发展前景。希望未来在人行及各商业银行推动下，建立核心企业白名单，加速商票市场发展，服务实体经济。